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　　案例描述

　　2023年7月，王某在參加其朋友李某母親葬禮時發現一張定期存單，后到銀行申請取款，銀行要求其提供遺產公證書及身份證明材料，王某拒不提供，銀行拒絕為其辦理。后李某未找到期母親的存單，到銀行辦理掛失、取款手續，向銀行提供了與存款人的關系證明、身份證明材料及遺產公證書等，銀行為其辦理了掛失、取款業務，銀行嚴格執行已故消費者取款流程，防范消費者存款被無繼承權限的人冒領。

　　風險分析

　　《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條規定：“商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件?！薄吨袊嗣胥y行關于執行〈儲蓄管理條例〉的若干規定》（銀發〔1993〕第7號）第四十條規定：“……（一）存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權提取該項存款，應向儲蓄機構所在地的公證處（未設公證處的地方向縣、市人民法院）申請辦理繼承權證明書，儲蓄機構憑以辦理過戶或支付手續。”。銀行如不嚴格按規定核查證明材料，易發生冒領存款事件。

　　風險防范建議

　　一、銀行辦理業務過程中應嚴格遵守法律法規和監管部門的相關規定，充分履行客戶身份識別義務。為保障存款人賬戶內資金安全，銀行在客戶辦理取款業務時應盡到審慎審查義務。為他人代辦需由代辦人持存折或存單憑證、雙方的身份證件和密碼支取，以保障消費者資金安全。

　　二、建議消費者持續加強金融知識和相關政策法規的學習，充分了解作為遺產的存款支取規定，配合銀行機構提供相關材料，防止已故存款人的存款被冒領。